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【以案说险】个人借款保证保险理赔了对个人是否会有影响?

2021-06-29 17:46:16| 发布者: |

摘要:  【案例】王先生资金周转不灵,急用钱,于是通过互联网贷款平台进行借款,并为该笔借款投保了个人借款保证保险。后来王先生生意受疫情影响,... ...
【案例】

王先生资金周转不灵,急用钱,于是通过互联网贷款平台进行借款,并为该笔借款投保了个人借款保证保险。后来王先生生意受疫情影响,未能如期按时还款,银行向保险公司申请理赔。之后王先生收到保险公司电话,告知其需向保险公司履行还款义务,同时王先生发现自己的征信报告上有了一个"保险代偿"的记录。王先生不明白既然保险已经理赔了,为何自己还要还款,征信上的“保险代偿”对自己又有何影响。

【案例分析】

什么是个人借款保证保险?

个人借款保证保险是以消费者(借款人)为投保人,放款方(出借人)为被保险人的一种保险产品,当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时,保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险,是为有融资需求的消费者提供增信服务,以提高其获得借款的成功率。

消费者可根据自身条件及需求选择购买借款保证保险。该保险以借款为前提,无法独立存在,不属于强制销售或捆绑销售。消费者符合放款方资质条件的,可直接向放款方申请借款,无需购买借款保证保险;不符合条件的,可购买借款保证保险以获得增信支持。。

保险理赔了是不是就不用还款了?

根据《中华人民共和国保险法》第十条规定,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险人是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

王先生选择在借款时投保个人借款保证保险,在发生逾期未还款的情形后,由保险人(保险公司)承担赔偿责任,但是保险人(保险公司)仍然有权根据保险合同向王先生进行追偿。因此,作为投保人的王先生不能因购买保险而不按约定还款。

保险理赔对个人是否会有影响?

根据中国人民银行征信上报规则及双方签订的借款合同相关约定,银行、保险公司等作为征信信息提供者有权在借款人长期逾期的情况下,向征信机构上报信息主体(借款人)个人不良信息记录。

当保险人(保险公司)向被保险人理赔并取得对借款人的代位追偿权后,借款人仍未向保险公司履行还款义务的,将会被上报个人不良信息记录。借款人被上报征信不良信息记录,将对个人日常生活产生非常严重的负面影响,严重者会对个人贷款购车购房等都产生影响。

【案例启示】

1、正确认识个人贷款保证保险。

2、合理评估个人贷款及投保需求。

3、认真对待借贷和投保办理流程。

4、按时履约还款维护个人征信。

 

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